Haus geerbt – Geschwister auszahlen ohne Drama: So meisterst du die Erbfinanzierung

Du hast ein Haus geerbt – vielleicht das Elternhaus – und nun stehst du vor einer großen Herausforderung: Deine Geschwister möchten ausgezahlt werden, die Bank stellt Fragen, und du willst den Familienfrieden nicht riskieren. Klingt bekannt? Dann bist du hier genau richtig.

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Auch für dich interessant: meine Podcastfolge „Haus Erben ohne Ärger: Geschwister auszahlen – Das solltest du unbedingt beachten!„.

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In diesem Artikel erfährst du, wie du die Erbimmobilie finanzieren kannst – klug, stressfrei und ohne in finanzielle oder emotionale Fallen zu tappen. Als erfahrener Spezialist für solche Situationen gebe ich dir erprobte Tipps, echte Einblicke aus der Praxis und klare nächste Schritte an die Hand.

Die Ausgangssituation: Emotionen, Erwartungen und Entscheidungen

Eine Erbschaft ist kein gewöhnlicher Hauskauf – sie ist ein Mix aus Erinnerungen, Emotionen, Verantwortung und finanziellen Fragen. Kaum ist die Testamentseröffnung durch, stellen sich meist drei zentrale Fragen:

• Wie viel muss ich auszahlen?
• Wann muss das passieren?
• Und: Wie kann ich das finanzieren?

Genau hier entscheidet sich, ob du sicher durch diese Phase gehst – oder ob du dich in emotionalen Konflikten und komplizierter Bürokratie verlierst.

Realistische Bewertung: Der häufigste Streitpunkt

Die erste große Hürde ist oft die Bewertung der Immobilie. Hier treffen Emotionen auf Zahlen – und das führt in 9 von 10 Fällen zu Diskussionen. Der eine will mehr Geld, weil er nicht das Haus bekommt, die andere findet den Preis überzogen. Genau hier braucht es Fingerspitzengefühl – und oft einen neutralen Dritten.

Praxisbeispiel: Drei Geschwister – eine will das Haus übernehmen, einer möchte auszahlen, die dritte Person ist sich unsicher. Der Bruder bringt eine Bewertung mit, die rund 30 % über dem Marktwert liegt. Warum? Weil der beauftragte Makler mit Wunschmieten gerechnet hat, statt mit den tatsächlichen Mieteinnahmen. Nach einer neutralen Einschätzung und mehreren Gesprächen einigt sich die Familie – ein echter Durchbruch.

Finanzierungsbedarf klug ermitteln

Wenn du die Geschwister auszahlen willst, musst du wissen, wie hoch der tatsächliche Finanzierungsbedarf ist. In den meisten Fällen setzt er sich aus zwei Teilen zusammen:

1. Die Auszahlungssumme an deine Geschwister
2. Eventuelle Modernisierungen oder Sanierungen, die du gleich mitfinanzieren willst

Wichtig: Plane diese Sanierungen direkt mit ein. Spätere Nachfinanzierungen sind meist teurer und komplizierter. Fördermittel wie z. B. von der KfW können bereits bei der ersten Finanzierung berücksichtigt werden.

Dein Erbanteil = Dein Eigenkapital

Die richtig gute Nachricht: Dein Anteil am geerbten Haus gilt als Eigenkapital. Wenn du z. B. ein Drittel erbst, zählt dieses Drittel bei der Finanzierung als Eigenkapitalquote. Das bedeutet: Du kannst häufig auch ohne zusätzliches Erspartes eine solide Finanzierung erhalten – mit guten Zinssätzen, wenn du es geschickt machst.

Doch Achtung: Nicht jede Bank kennt sich mit solchen Erbfinanzierungen aus. Gerade bei Familienverkäufen schauen Banken ganz genau hin – denn sie wissen, dass hier oft keine klassischen Marktpreise gezahlt werden. Deshalb brauchst du einen Berater, der solche Fälle kennt und gezielt passende Banken auswählt. Aus über 500 Partnerbanken finden wir die, die deine Finanzierung wirklich versteht.

Die drei größten Fehler – und wie du sie vermeidest

In meiner 30-jährigen Erfahrung als Finanzberater sehe ich drei wiederkehrende Fehler bei der Auszahlung von Miterben:

1. Zu früh zur Bank: Viele gehen mit ungeklärtem Kaufpreis zur Bank – und bekommen vage oder falsche Aussagen. Erst wenn der Preis steht, kann es konkrete Zahlen geben.
2. Den Immobilienwert falsch einschätzen: Versteckter Sanierungsbedarf, veraltete Mieten oder unrealistische Marktwerte – all das führt zu falscher Kalkulation.
3. Den falschen Berater wählen: Erbfinanzierungen brauchen Spezialwissen in Finanzierung, Bewertung und Erbrecht. Ohne das drohen Stolperfallen.

Dein nächster Schritt: Orientierung statt Unsicherheit

Wenn du dich in dieser Situation wiedererkennst, lade ich dich ein zu einem kostenlosen Orientierungsgespräch – telefonisch, online oder in unserem Büro in Ratingen.

• Wir klären gemeinsam deine Situation
• Erarbeiten eine passende Strategie
• Und entscheiden, ob und wie ich dir helfen kann – oder ob ich dir jemand Passenderen empfehle

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🎁 Bonus: Gratis-Checkliste

Hol dir meine Checkliste: „7 Stolperfallen bei der Auszahlung von Miterben“ – kurz, knackig und kostenlos. Hier findest du die Checkliste zum Download.

Fazit: Du hast mehr in der Hand, als du denkst

• Einigt euch auf einen fairen und realistischen Immobilienwert
• Berechne deinen gesamten Finanzierungsbedarf – inklusive Sanierung
• Nimm einen Experten an deine Seite, der familiäre Erbfinanzierungen versteht

Mit der richtigen Strategie wird aus dem Erbe dein neues Zuhause – und deine Familie bleibt intakt. Nutze die Chance und mach den ersten Schritt in Richtung Klarheit und Sicherheit.