Hausfinanzierung ohne Eigenkapital

Ist eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital möglich? Wenn ja, zu welchen Zinsen?

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Mit unserem kinderleichtem Zinsrechner können Sie herausfinden, wie hoch Ihre Chancen auf eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist und mit welchen Zinssätzen Sie rechnen müssen.

Natürlich kann Ihnen dies nur einen ersten groben Anhaltspunkt bieten, doch als Vorbereitung auf eine individuelle und persönliche Beratung durch unsere Finanzierungsspezialisten ist unser Zinsrechner ideal.

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Macht eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital überhaupt Sinn?

Diese Frage beschäftigt viele unserer Kunden. Denn immer wieder hört und liest man, dass man bei einer Immobilienfinanzierung am besten 30% Eigenkapital hat und dies mit in die Finanzierung einbringt. Wieder andere Stimmen sagen, dass man mindestens die Nebenkosten aus Eigenkapital bezahlen muss, weil die Banken eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital nicht begleiten.

Vorteile einer Immobilienfinanzierung mit mehr Eigenkapital

Eins ist klar: je mehr Eigenkapital mir zur Verfügung steht, desto eher erhalte ich einen Kredit von einer Bank. Auch gilt, dass der Zinssatz um so günstiger ist, desto mehr Eigenkapital mir zur Verfügung steht. Denn aus Sicht der Banken steigt das Risiko, dass ich mein Darlehen nicht zurück bezahlen kann, je höher der Kredit ist. Das ist grundsätzlich nachvollziehbar und statistisch sicherlich richtig.

Doch nicht jedem steht ein großer Topf mit Eigenkapital zur Verfügung. Nicht jeder konnte schon ein Sümmchen ansparen oder hat Eltern, die einem das notwendige Startkapital schenken. Und auch für diese Kunden haben wir passende Lösungen.

Schauen Sie sich unser Video-Tutorial zum Thema Hausfinanzierung ohne Eigenkapital an, um weitergehende Informationen zu erhalten.

Möglichkeiten für eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital

Gerade für junge, oftmals gut verdienende, Kunden finden unsere Finanzierungsberater immer wieder lukrative Möglichkeiten, eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital oder mit wenig Eigenkapital zu realisieren. Die Zinssätze sind zwar in den meisten Fällen höher als bei anderen Finanzierungen, jedoch fällt dies bei den aktuell niedrigen Zinsen kaum ins Gewicht.

Es stellt sich natürlich immer die Frage, wie viel Darlehen stellt mir eine Bank denn maximal zur Verfügung? Denn wenn kein Eigenkapital vorhanden ist, muss von diesem Betrag sowohl der Kaufpreis als auch die Nebenkosten bezahlt werden. Kommen Sie auf unsere Finanzierungsberater zu. Diese unterstützen Sie, den für Sie passenden Finanzierungsrahmen zu bestimmen. So wissen Sie immer, wie hoch die Hausfinanzierung auch ohne Eigenkapital ausfallen darf.

Stolpersteine bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital

Wo Licht ist, ist auch Schatten. Denn je höher die Hausfinanzierung ist, desto höher ist auch die monatliche Rate. Hier sollte man darauf achten, dass diese Rate auf Dauer geleistet werden kann.

Auch sollte die Zinsbindung möglich lang gewählt werden. Denn wenn man sich beispielsweise nur für eine 10-jährige Zinsbindung entscheidet, so ist nach 10 Jahren meist noch nicht viel getilgt und das restliche Darlehen benötigt eine Anschlussfinanzierung. Diese Anschlussfinanzierung erfolgt zu den dann gültigen Zinsen. Es ist daher davon auszugehen, dass diese höher liegen als heute. Dies bedeutet dann auch, dass die Monatsrate steigen wird. Dies sollte man von Beginn an einplanen und gerade bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital eine möglichst lange oder sehr lange Zinsbindung wählen – idealerweise über die Gesamtlaufzeit.

Weitere Stolpersteine können sein, dass das Angebot der Banken gering ist und es somit eines erfahren Finanzierungsberaters bedarf, der gute Kontakte zu den verschiedenen Banken hat, damit es sich am Ende für den Kunden auszahlt.

Unsere Finanzierungsberater haben hierbei Zugriff auf über 400 Banken und auch Kontakte zu Banken, die sogenannte Nachrangdarlehen anbieten. Vereinbaren Sie am besten sofort einen Beratungstermin und sichern Sie sich einen freien Platz.

 

Nachrangdarlehen

Üblicherweise sichert sich eine Bank, die eine Hausfinanzierung vergibt, damit ab, dass sie sich ins Grundbuch der zu finanzierenden Immobilie einträgt. Denn im Falle eines Verkaufs oder einer Zwangsversteigerung erhält zunächst derjenige sein Geld, der an erster Stelle steht. Entsprechend sind die allermeisten Banken nur dann bereit eine Hausfinanzierung zu gewähren, wenn sie an erster Stelle im Grundbuch stehen.

Doch dieselben Banken finanzieren oftmals maximal den Kaufpreis einer Immobilie, einige sogar nicht einmal den kompletten Kaufpreis. Aus diesem Grund haben sich Spezialbanken entwickelt, die bereit sind, sich hier einer anderen Bank an zweiter Stelle ins Grundbuch eintragen zu lassen. In diesem Fall spricht man von Nachrangdarlehen.

Unsere Finanzierungsberater haben Zugang zu mehreren Spezialbanken, die genau solche Nachrangdarlehen anbieten. Die Zinssätze sind zumeist oberhalb der aktuellen Zinsen. Eine Kombination aus Erstrang- und Nachrangdarlehen kann zu einem spannenden Mischzins führen, sodass Hausfinanzierungen auch ohne Eigenkapital immer wieder möglich sind.

Und in einigen Fällen ist nicht einmal eine Spezialbank notwendig, sodass es auch bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital richtig günstige Zinsen gibt. Kommen Sie auf unsere Finanzierungsberater zu. Wir kennen uns aus, sind erfahren und finden die beste Möglichkeit für Sie!

 

Ihr persönlicher Ansprechpartner

Nutzen Sie den direkten Kontakt zu Ihrem persönlichen Hausfinanzierungs-Experten für Hausfinanzierungen.

 

Wieso sich die Beratung durch unsere Finanzierungsberater ganz besonders für Sie auszahlen wird:

Ob Hausfinanzierung ohne Eigenkapital, mit wenig oder mehr Eigenkapital, Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung, Baukredit, Darlehen mit oder ohne KfW sowie anderen Förderdarlehen oder gefördertem Wohnriester, gemeinsam finden wir die Finanzierung, die am besten zu Ihren Zielen und wünschen passt.

 

Highlights unserer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital oder auch mit Eigenkapital:

  • Seit 7 Jahren immer wieder als einer der besten Hausfinanzierungsberater Deutschlands ausgezeichnet
  • Bankenunabhängig
  • Vergleich aus über 400 Banken, Bausparkassen und Versicherungen
  • Zugang zu Spezialbanken
  • Zeitersparnis für Sie – wir vergleichen für Sie; Sie können anschließend auswählen und müssen nicht selbst zu allen Banken laufen
  • Zinsbindung bis zu 40 Jahre
  • Sondertilgungen individuell gestaltbar
  • Einbindung von Bausparverträgen und Wohn-Riester-Verträgen
  • Teils Rabatte auf KfW-Programme

 

weitere Vorteile für Sie

  • Persönliche Beratung durch erfahrene Hausfinanzierungsberater
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  • Kompetente, verständliche Hausfinanzierungsberatung
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  • Ermittlung Ihres tatsächlichen Finanzierungsbedarfs für Ihr Haus, Wohnung oder Immobilie
  • Beratung über Finanzierungsformen, Erstfinanzierung und Anschlussfinanzierung sowie die rechtlichen Rahmenbedingungen
  • Beratung über Entgelte, Gebühren und Stolperfallen
  • individuelle Betreuung während der Antragstellung, Begleitung bei den Bankterminen und auch bei der Auszahlung der Hausfinanzierung und darüber hinaus
  • Angebotserstellung bei Forward-Darlehen und Umschuldungen
  • Absicherung der Familie für die Wechselfälle des Lebens wie zum Beispiel Krankheit, Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit, , Tod durch unsere Versicherungs-Experten

 

Aus Hausfinanzierung ohne Eigenkapital, Immobilienkredit, Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Darlehen, Kredit setzen sich für Sie unsere Leistungen zusammen.

Vermutlich wollen Sie einen der besten Berater an Ihrer Seite wissen, das sind die ausgezeichneten Hausfinanzierungsexperten DPF Deutsche Private Finance. Vereinbaren Sie gleich Ihren Wunschtermin – per Kontaktformular, E-Mail oder Telefon: 0 21 02 – 4 82 92 0.

 

Weitere Services rund um das Thema Hausfinanzierung ohne Eigenkapital:

  • kostenloser Zins-Check
  • kostenlose Ermittlung, was Sie sich leisten können
  • Vergleich und Beurteilung anderer Finanzierungsangebote

 

Nutzungsmöglichkeiten von Hausfinanzierungen

Hausbau

Sie wollen ein Haus bauen? Soll es ein Fertighaus werden oder planen Sie Ihr Eigenheim von Grund auf mit einem Architekten? Egal welchen Weg Sie hierbei wählen, wenn Sie über kein Eigenkapital verfügen, benötigen Sie in jedem Fall eine Hausfinanzierung bzw. eine Baufinanzierung.

Die Besonderheit bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital, wenn Sie ein Haus bauen (lassen), besteht darin, dass Sie zumeist nach Baufortschritt bezahlen müssen. Dies bedeutet, dass Sie die Hausfinanzierung Stück für Stück über die gesamte Laufzeit benötigen. Deshalb sollten Sie hier besonders darauf achten, dass die bereitstellungszinsfreie Zeit der voraussichtlichen Bauzeit entspricht. Oft kann es auch Sinn machen, die Hausfinanzierung in mehrere Teildarlehen aufzuteilen.

Immobilienkauf

Da Bauland in vielen Regionen sehr knapp ist, kaufen die meisten Menschen eine bereits bestehende Immobilie. Beim Immobilienkauf sollten Sie sich zuvor überlegen, welche weiteren Kosten auf Sie zukommen. Dies sind zum einen die sogenannten Kaufnebenkosten, z.B. für den Notar, ggf. den Immobilienmakler und die Grunderwerbsteuer, und zum anderen in vielen Fällen auch noch Geld für Renovierungen, Modernisierungen oder Sanierungen. Planen Sie die Gesamtsumme bei der Suche nach der passenden Hausfinanzierung von Beginn an mit ein. Denn eine spätere Nachfinanzierung ist in den meisten Fällen bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital nur noch schwer möglich.

Kauf einer Eigentumswohnung

Beim Kauf einer Eigentumswohnung gilt grundsätzlich dasselbe wie beim Immobilienkauf. Zusätzlich sollten Sie darauf achten, dass es bei Eigentumswohnungen auch Gemeinschafts- und Sondereigentum gibt. Informieren Sie sich, wie hoch die Rücklagen der Eigentümergemeinschaft ist und welche Modernisierungen, Renovierungen oder Sanierungen in den letzten Jahren durchgeführt wurden oder noch anstehen. Die Begutachtung durch einen Sachverständigen kann hier Sinn machen, um einen Instandhaltungsstau leichter zu identifizieren. Denn als Miteigentümer werden Sie zur Kasse gebeten, wenn Maßnahmen erforderlich sind. Erfolgt dies kurz nach dem Kauf, kann dies finanziell eng werden, gerade wenn Sie eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital abgeschlossen haben. Achten Sie im Vorfeld hierauf. Dann kann auch dies bei der Wahl der richtigen Hausfinanzierung bereits berücksichtigt werden.

Modernisierung

Die meisten Immobilienkäufer erwerben aktuell bereits bestehende Immobilien. Hierbei stellt sich – idealerweise vor dem Kauf – die Frage, ob noch Modernisierungsmaßnahmen erforderlich sind oder nicht. Wenn Modernisierungen notwendig oder sinnvoll sind, sollte dies bei der Auswahl der Hausfinanzierung berücksichtigt werden. Die Banken unterscheiden zwischen wertsteigernden und nicht wertsteigernden Maßnahmen. Allerdings ist für einige Banken nicht alles wertsteigernd, was der Käufer als wertsteigernd empfindet. Klären Sie im Vorfeld mit unseren Finanzierungsberatern, was Sie planen und wie die Banken dies bewerten. Je nachdem was Sie planen, kann dann eine andere Bank viel vorteilhafter für Sie sein als zunächst gedacht.

Sanierung

Ist eine Sanierung notwendig oder geplant, so gilt es zu unterscheiden, wie umfänglich die Sanierung ausfällt. Handelt es sich um eine komplette Sanierung, oft wird dies als „entkernen“ bezeichnet, sehen dies viele Banken wie einen Neubau an. Das hat bei vielen Banken Vorteile. Handelt es sich um eine Sanierung in einem ausgewiesenen Sanierungsgebiet, können zusätzlich noch erhebliche steuerliche Vorteile für Sie drin sein. Sprechen Sie mit unseren Finanzierungsexperten, damit Sie einen TOP Zinssatz erhalten und später bei der Auszahlung alles glatt läuft. Hier zeigen sich oft große Unterschiede bis hin zu bösen Überraschungen. Viele davon hätten sich mit der notwendigen Erfahrung, über die unsere Berater verfügen, vermeiden lassen.

Immobilie als Kapitalanlage bzw. Mietobjekt

Eine Eigentumswohnung oder ein Mehrfamilienhaus kann eine sinnvolle und lukrative Kapitalanlage sein, wenn Sie diese vermieten. Dies gilt insbesondere auf Grund der sehr niedrigen Zinsen für alternative Geldanlagen. Doch bei vermieteten Immobilien gibt es zahlreiche Besonderheiten zu beachten. Sie sollten im Vorfeld überlegen, ob Sie die Haus- und Mieterverwaltung selbst übernehmen wollen oder ob dies einer Hausverwaltung übertragen wollen. Je nach dem wie Sie sich entscheiden, fallen ggf. zusätzliche Kosten oder ein erhöhter Zeitaufwand an. Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist in vielen Fällen nicht möglich. Es sei denn es bestehen weitere Sicherheiten wie zum Beispiel eine selbstgenutzte Immobilie. Kommen Sie auf unsere Finanzierungsspezialisten zu und lassen Sie sich hierzu gern beraten.

Kauf einer Ferienimmobilie

Beim Kauf einer Ferienimmobilie gibt es wiederum zahlreiche andere Aspekte zu betrachten. Liegt die Ferienimmobilie in Deutschland oder im Ausland? Im Ausland bieten nur wenige Banken Hausfinanzierungen aus Deutschland heraus an. Wenn Sie jedoch bereits Immobilien in Deutschland besitzen, kann dies schon wieder ganz anders aussehen. Auch gilt es zu unterscheiden, ob Sie Ihre Ferienimmobilie vermieten wollen oder ob Sie diese ausschließlich selbst nutzen.

 

Formen von Hausfinanzierungen ohne Eigenkapital

 Es gibt zahlreiche verschiedene Formen von Hausfinanzierungen. Doch welche macht für Sie jetzt Sinn? Eine pauschale Antwort gibt es nicht, denn jede Hausfinanzierung, insbesondere eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital, ist so individuell wie Sie und Ihr Vorhaben. Gern geben wir Ihnen ein paar grundsätzliche Anhaltspunkte.

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen zeichnet sich dadurch aus, dass Sie einen festen monatlichen Betrag mit der Bank vereinbaren. Dies ist die Annuität, die sich aus den Zinsen und der Rückzahlung, der sogenannten Tilgung, zusammensetzt.

Beispiel: bei einem Darlehen in Höhe von 300.000 Euro, einem Zinssatz in Höhe von 2% und einer Tilgung von 3% bedeutet dies: 2% von 300.000 Euro = 6.000 Euro + 3% von 300.000 Euro = 9.000 Euro. Zusammen sind dies 15.000 Euro im Jahr bzw. 1.250 Euro im Monat (= 15.000 Euro / 12 Monate).

Diese Rate bleibt über die Zeit der Zinsbindung gleich.

Dadurch dass in jeder Zahlung sowohl Zinsen als auch eine Rückzahlung der Finanzierung erfolgt, wir die Hausfinanzierung Stück für Stück zurückgezahlt. Der Anteil der Tilgung steigt im Zeitverlauf, weil die Zinsen immer nur auf das noch verbliebende Darlehen bezahlt werden muss.

Sehen Sie sich hier auch unser Hausfinanzierungs-Video-Tutorial an.

Volltilgerdarlehen

Das Volltilgerdarlehen ist eine Sonderform des Annuitätendarlehens. Die Annuität wird beim Volltilgerdarlehen über die gesamte Laufzeit fest vereinbart. Es bleibt somit bis zur vollständigen Rückzahlung (=Volltilgung) konstant. Die Zinsbindung entspricht der Gesamtlaufzeit. Die Zinsbindung wird deshalb oft für 25, 30 oder sogar 40 Jahre vereinbart. Die großen Vorteile liegen darin, dass Sie die Zinsen bis zur kompletten Entschuldung gesichert haben. Steigen die Zinsen an den Kreditmärkten, bleiben Sie hiervon verschont. Dies gibt eine hohe Planungssicherheit.

Sehen Sie sich hier auch unser Hausfinanzierungs-Video-Tutorial an.

Endfälliges Darlehen

Beim endfälligen Darlehen werden in der Regel nur die Zinsen bezahlt. Für unser zuvor genanntes Beispiel würden somit im Jahr nur 6.000 Euro (2 % von 300.000 Euro) bzw. 500 Euro im Monat (= 6.000 Euro / 12 Monate) fällig.

Am Ende der Zinsfestschreibung muss somit noch das gesamte Darlehen zurückgezahlt werden. Ein endfälliges Darlehen als Hausfinanzierung ohne Eigenkapital wird eine Bank jedoch nur gewähren, wenn der Darlehensnehmer andere Sicherheiten zur Verfügung stellt. Dies können zum Beispiel ein Wertpapierdepot, ein Bausparvertrag, eine Lebensversicherung, weitere Immobilien oder anderes sein.

Bei vermieteten Immobilien ist diese Form der Hausfinanzierung durchaus beliebt. Dies liegt daran, weil die Zinsen konstant hoch bleiben und nur die Zinsen steuerlich geltend gemacht werden können, nicht jedoch die Tilgung.

Vorausdarlehen

Ein Vorausdarlehen ist zumeist ein endfälliges Darlehen, das bereits zuvor beschrieben wurde. Bei diesem Vorausdarlehen werden somit nur die Zinsen gezahlt. Die Tilgung fließt in den meisten Fällen in einen eigens dafür abgeschlossenen Bausparvertrag. Dieser Bausparvertrag soll dann im Rahmen des Baudarlehens das Vorausdarlehen ablösen.

Bausparvertrag und Bauspardarlehen

Beim Bausparvertrag bzw. Bauspardarlehen werden zwei Phasen unterschieden. Zunächst gibt es die Ansparphase des Bausparvertrags. Hier zahlt der Kunde über viele Jahre seine Raten, um Geld anzusparen und einen Anspruch auf das Bauspardarlehen zu erwerben.

Um Anspruch auf das Bauspardarlehen zu erhalten, muss der Bausparvertrag zuteilungsreif sein. Dieser Zeitpunkt wird von der Bausparkasse geschätzt, darf aber von Gesetzes wegen nicht garantiert werden. Somit gibt es ein gewisses Risiko, ob bzw. wann das Bauspardarlehen ein bestehendes Vorausdarlehen ablöst. Dies sollte im Rahmen der Planung der Hausfinanzierung unbedingt berücksichtigt werden.

Sehen Sie sich hier auch unser Hausfinanzierungs-Video-Tutorial an.

Anschlussfinanzierung

Bei den meisten Baudarlehen ist am Ende der Zinsfestschreibung bzw. der Zinsbindung noch nicht das gesamte Darlehen zurückbezahlt. Somit stellt sich früher oder später die Frage, wie die Hausfinanzierung zurückgezahlt werden soll. Die meisten Kunden haben dann nicht genügend Geld, um die Hausfinanzierung auf einen Schlag zurückzuzahlen. Dies ist auch nicht schlimm, da sie alternativ eine Anschlussfinanzierung abschließen können. Die muss nicht bei derselben Bank sein. Vielmehr haben Sie die Chance, die dann günstige Bank wieder neu zu wählen.

Sinnvollerweise suchen Sie sich die Anschlussfinanzierung aber nicht erst wenige Wochen oder Monate bevor die Zinsbindung endet. Vielmehr bieten einige Banken bereits bis zu fünf Jahr vorher Möglichkeiten an. Mehr hierzu bei den Forward-Darlehen.

Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen fällt in den Bereich der Anschlussfinanzierung. Beim Forward-Darlehen schließt der Kunde das Darlehen jedoch bereits einige Monate oder sogar Jahre früher ab als er es benötigt. Wenn die Anschlussfinanzierung beispielsweise erst in einem oder zwei Jahren notwendig ist, kann der Kunde bereits heute das Darlehen für in ein bzw. zwei Jahren abschließen. Dies hat den Vorteil, dass sich der Kunden die aktuell niedrigen Zinsen sichert. Dies gilt auch, wenn die Zinsen bis dahin steigen sollten. Allerdings verpflichtet sich der Kunde auch dann das Darlehen zu nehmen, wenn die Zinsen doch noch weiter gesunken sind.

Banken bieten Forward-Darlehen bis zu fünf Jahr im Voraus an. Kommen Sie auf unsere Finanzierungsexperten zu und lassen Sie sich von uns beraten.

Förderdarlehen

Ja nach Bauvorhaben gibt es verschiedene Möglichkeiten, Förderdarlehen in Anspruch zu nehmen. So bietet beispielsweise die Kreditanstalt für Wiederaufbau (kurz KfW) zahlreiche Förderdarlehen an. Einige Programme sind mit Auflagen verbunden, zum Beispiel an energetische Sanierungen, energieeffiziente Neubauten, kinderreiche Familien und viele mehr. Lassen Sie sich von unseren Finanzierungsberatern informieren, welche Möglichkeiten es für Sie gibt und ob eine davon als ein Baustein für Sie interessant sein kann.

 

Beste Hausfinanzierung ohne Eigenkapital durch Vergleich

 Wussten Sie, dass 95% der Menschen, die eine Hausfinanzierung suchen, zu viel für Ihre Hausfinanzierung bezahlen? Oft wird auch nicht oder nicht richtig vergleichen. Vermeiden Sie diese Fehler!

Sehen Sie sich hierzu den Live-Mitschnitt des Impulsvortrags unseres Geschäftsführers Christian Schneider zu diesem Thema an. Diesen hielt er auf Einladung des Ratinger Expertentags im Jahr 2017. Sie erfahren in wenigen Minuten, welche Stellschrauben Sie beim Vergleich in jedem Fall im Auge behalten sollten.

Nutzen Sie auch unseren kostenfreien Zinsrechner. Berechnen Sie mit wenigen Klicks die aktuell möglichen Konditionen für Ihre Hausfinanzierung.

 

Worauf sollte ich bei der Wahl der richtigen Hausfinanzierung achten?

 Ihnen ist es wichtig, dass Ihre Hausfinanzierung ohne Eigenkapital überhaupt möglich wird und diese dann so günstig wie möglich wird? Na klar, denn niemand verschenkt gern Geld. Doch worauf achten Sie? Auf den Nominalzins? Den Effektivzins? Die Gesamtlaufzeit? Im Folgenden erklären wir Ihnen die wichtigsten Stellschrauben:

 Darlehenshöhe

  • Wie viel Kredit können und wollen Sie sich auf Dauer leisten?
  • Welche Veränderungen könnten im privaten oder beruflichen Bereich eintreten? Was bedeutet es für Sie, wenn Sie Kinder bekommen und (zeitweilig) ein Gehalt teilweise oder komplett wegfällt?
  • Wählen Sie die Höhe des Darlehens so, dass Sie auf Dauer die Zinsen und Tilgungen bezahlen können!

Unsere Finanzierungsexperten unterstützen Sie gern bei der Wahl der richtigen Höhe Ihrer Hausfinanzierung.

Höhe des Eigenkapitals

Wie viel Eigenkapital sollten Sie mit einbringen. Bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital in der Regel keins oder nur wenig. Die Chancen und Stolperfallen haben wir ja zuvor schon erläutert.

Laufzeit

Die Gesamtlaufzeit lässt sich bei der meisten Finanzierungen nur schätzen. Nur bei einem Volltilgerdarlehen steht die Laufzeit definitiv fest. Somit stellt sich die Frage, bis wann Sie Ihre Hausfinanzierung zurückgezahlt haben wollen. Hierauf sollten Sie die Wahl der Zinsbindung Ihrer Hausfinanzierung abstimmen. Wenn die Zinsfestschreibung kürzer als die Laufzeit ist, besteht immer ein Anschlussfinanzierungsrisiko. Dies bedeutet, dass Sie heute noch nicht wissen, ob Sie zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung eine Bank finden, die Ihnen eine (neue) Finanzierung anbietet und noch viel weniger wissen Sie, zu welchen Zinssätzen Sie diese Finanzierung erhalten. Sind die Zinsen bis dahin deutlich höher als heute, so kann dies eine deutlich höhere monatliche Rate bedeuten. Bitte berücksichtigen Sie dies bereits bei der Vorbereitung Ihrer aktuellen Hausfinanzierung, damit Sie sich die Finanzierung auf Dauer leisten können.

Zinsfestschreibung

Die Zinsfestschreibung ist der Zeitraum, in dem Ihnen die Bank einen Zinssatz garantiert. Wenn Sie beispielsweise eine Zinsfestschreibung von 10 Jahren vereinbaren, zahlen Sie den vereinbarten Zinssatz für die nächsten 10 Jahre an die Bank, auch wenn die Zinsen am Markt steigen sollten. Dies gibt Ihnen Planungssicherheit.

Grundsätzlich gilt, dass die Zinsen umso höher sind umso länger die Zinsfestschreibung ist.

Viele Banken bieten bei Hausfinanzierungen ohne Eigenkapital nur Zinsfestschreibungen von 10 oder 15 Jahren an. Fragen Sie aber doch auch einfach mal nach 20, 25, 30 oder sogar 40 Jahren. Je nachdem was für eine Hausfinanzierung Sie suchen, sind die Zinssätze nicht viel höher. Und wenn doch, macht bei längeren Zinsfestschreibungen vielleicht eine andere Bank mehr Sinn. Lassen Sie sich von unseren Finanzierungsexperten individuell beraten. Gern zeigen sie Ihnen auf, welche Anbieter lange und günstige Zinsfestschreibungen anbieten.

Zinsen

Die Zinsen sollten natürlich so niedrig wie möglich sein. Hierbei wird zwischen Nominal- und Effektivzinsen unterschieden.

Nominalzins

Der Nominalzins ist der Zinssatz, der als Grundlage für die Berechnung der monatlichen Rate berücksichtig wird. Dieser ist somit für die monatliche Rate wichtig, beinhaltet jedoch noch keine zusätzlichen Kosten.

Effektivzins

Der Effektivzins wird nach der sogenannten Preisangabenverordnung (PAngV) berechnet und berücksichtigt auch einige Kosten. Jedoch ist auch der Effektivzins wenig geeignet, um verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Hierfür eignen sich die Gesamtkosten in den meisten Fällen besser.

Ratenhöhe

Die monatliche Ratenhöhe ist ohne Zweifel eine wichtige Stellschraube. Überlegen Sie sich im Vorfeld, wie hoch Ihre Wunschrate sein soll und wie weit Sie maximal gehen können und wollen. Denken Sie daran, dass Sie die Rate auf Dauer bezahlen können müssen, damit Ihnen Ihre Hausfinanzierung und Ihre Immobilie auf Dauer Spaß machen. Anhand der Höhe der Rate können Sie gemeinsam mit unseren Finanzierungsexperten berechnen, wie hoch Ihre Hausfinanzierung maximal ausfallen kann. Dies erleichtert Ihnen die Suche nach der Immobilie, insofern Sie noch keine gefunden haben.

Flexibilitätsmerkmale

Die Zukunft ist unsicher. So können wir vielfach die berufliche und familiäre Entwicklung nicht vorhersagen. Im Rahmen einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital sollten Sie sich deshalb Gedanken machen, welche flexiblen Stellschrauben Ihnen besonders wichtig sind. So passt sich die Hausfinanzierung an Ihr Leben an und nicht umgekehrt.

Typische Flexibilitätsmerkmale im Rahmen von Hausfinanzierungen sind Sondertilgungen. Sondertilgung bedeutet, dass Sie jedes Jahr zusätzlich Geld an die Bank zurückzahlen können, es aber nicht müssen. Somit entscheiden Sie allein, ob und wie viel Geld Sie der Bank zusätzlich zurückzahlen wollen. Die Banken begrenzen dies in vielen Fällen auf 5% der ursprünglichen Darlehenssumme, einige Banken bieten aber auch 10%. Hierfür wird bei einigen Banken der Zinssatz teurer, andere Banken bieten es wiederum kostenfrei an.

Ein weiteres Flexibilitätsmerkmal ist der Tilgungssatzwechsel. Einige Banken bieten ihren Kunden die Möglichkeit, den Tilgungssatz während der Zinsbindung kostenfrei zu wechseln. Dies kann ich verschiedenen Situationen sinnvoll sein, z.B. nach einer Beförderung oder einem Arbeitgeberwechsel. Hier steht Ihnen mehr Einkommen zur Verfügung und Sie wollen ergänzend zur Sondertilgung auf Dauer mehr tilgen. Ist ein Tilgungssatzwechsel mit der Bank vereinbart, können Sie dies ganz leicht umsetzen. Dadurch sind Sie dann schneller schuldenfrei. Andersherum kann es auch einmal wichtig werden, die Rate zu reduzieren, beispielsweise um sich mehrere Jahre intensiv der Kindererziehung zu widmen. In dem Fall würde die Rückzahlung zwar länger dauern, Sie jedoch finanziell in einer entscheidenden Phase entlasten. Sehen Sie sich hier auch unser Hausfinanzierungs-Video-Tutorial an.

Darüber hinaus gibt es noch weitere Flexibilitätsmerkmale, die Ihnen unsere Finanzierungsexperten gern im persönlichen Gespräch erläutern.

Gesamtkosten

Die meisten Angebote der Banken zeigen, dass die Gesamtkosten nicht oder nur unzureichend aufgezeigt werden, denn wichtig bei der Hausfinanzierung ist, was unter’m Strich gezahlt wird. Oder?

Doch welche Zinsen setzt die Bank an, wenn die Zinsbindung endet? Dieselben wie aktuell? Das ist das, was wir sehr häufig beobachten, doch halten Sie es für realistisch, dass die Zinsen in zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahren noch so niedrig sind wie heute? Wir halten dies für unwahrscheinlich. Das bedeutet aber dann, dass die Banken Ihnen Sand in die Augen streuen. Denn auf dem Papier bleiben die Raten konstant, in echt werden sie dann aber deutlich steigen.

Bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital sollten Sie deshalb verschiedene Anschlussfinanzierungen simulieren können! Nur so wissen Sie, welche Hausfinanzierung tatsächlich die günstigste für Sie ist. Kommen Sie auf unsere Finanzierungsberater zu und lassen Sie sich beraten. Gemeinsam finden wir die günstigste Hausfinanzierung für Sie!

 

Grundbegriffe der Hausfinanzierung

 Sie haen sich bereits informiert, hatten aber hier oder da das Gefühl, dass viel fach-chinesisch gesprochen wurde? Sie würden sich gern noch einmal über den einen und anderen Grundbegriff zur Hausfinanzierung informieren?

Genau hierfür haben wir unsere Hausfinanzierungs-Video-Tutorials erstellt. Sie erfahren in kurzen, leicht verständlichen Videos zum Beispiel, was ein Annuitätendarlehen oder ein Volltilgerdarlehen ist, was unter Bereitstellungszinsen oder dem Beleihungswert verstanden wird, welche Risiken bei einer Hausfinanzierung immer mit bedacht werden sollten.

Auch finden Sie dort Antworten auf die Fragen wie

  • „Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?“
  • „Welche Zinsbindung sollte ich bei meiner Hausfinanzierung wählen?“
  • „Lohnt sich ein Bausparvertrag bei der Hausfinanzierung“ und weitere.

Sehen Sie sich unsere Video-Tutorials rund um die Hausfinanzierung gern an und kommen bei Fragen gern auf unsere Hausfinanzierungsberater zu.

preiswerte Hausfinanzierungen

Ihnen ist es wichtig, dass Ihre Hausfinanzierung möglichst günstig ist? Na klar, denn niemand hat Geld zu verschenken. Doch worauf genau achten Sie? Den Nominalzins? Den Effektivzins? Die Gesamtlaufzeit?

Die meisten Angebote der Banken zeigen, dass die Gesamtkosten nicht oder nur unzureichend aufgezeigt werden, denn wichtig bei der Hausfinanzierung ist, was unter’m Strich gezahlt wird. Richtig?

Doch welche Zinsen werden beispielsweise angesetzt, wenn die Zinsbindung endet? Dieselben wie aktuell? Das ist das, was wir häufig beobachten, doch halten Sie es für realistisch, dass die Zinsen in zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahren noch so niedrig sind wie heute?

Bei einer Hausfinanzierung sollten Sie deshalb verschiedene Anschlussfinanzierungen simulieren können! Nur so wissen Sie, welche Hausfinanzierung tatsächlich die günstigste für Sie ist. Kommen Sie auf unsere Hausfinanzierungsberater zu und lassen Sie sich beraten. Gemeinsam finden wir die günstigste Hausfinanzierung für Sie!

 

Unsere Leistungen im Bereich Hausfinanzierung ohne Eigenkapital

  • Hausfinanzierungen ohne Eigenkapital
  • Hausfinanzierungen mit Eigenkapital
  • Baukredite
  • Kredite
  • Anschlussfinanzierungen
  • Baufinanzierungen
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  • Immobilienfinanzierungen
  • Forward-Finanzierungen