Was verstehen wir unter einem unabhängigen Finanzberater?

Ein unabhängiger Finanzberater sollte sicherlich unabhängig von einzelnen Produktanbietern agieren können. Darüber hinaus sollte er Sie in Ihrem Interesse beraten und über mögliche Interessenkonflikte aufklären. Doch eine große Anzahl an Produktmöglichkeiten allein macht sicherlich noch keine gute Beratung aus. Es gehört noch einiges mehr dazu, damit es nicht nur ein unabhängiger Finanzberater ist, sondern auch ein guter unabhängiger Finanzberater.

Wie wichtig ist eine fundierte Ausbildung?

Eine fundierte Ausbildung ist bis heute vielfach leider noch nicht gesetzlich vorgeschrieben. Erkundigen Sie sich deshalb im eigenen Interesse, welche Ausbildung Ihr Berater hat.

• Handelt es sich um anerkannte Ausbildungsberufe, bspw. zum Bankkaufmann/-frau, Versicherungskaufmann/-frau oder ähnliches?
• Hat Ihr unabhängiger Finanzberater ein Studium absolviert? Wenn ja, hat er dies auch erfolgreich abgeschlossen?
• In welcher Fachrichtung?
• An einer anerkannten Hochschule?

Lassen Sie sich die Diplome, Urkunden u.ä. doch einfach zeigen, um auf Nummer Sicher zu gehen.

Wie wichtig ist eine kontinuierliche, professionelle Weiterbildung?

Eine gute Ausbildung ist ein wichtiges Fundament für eine gute und unabhängige Beratung. Doch Sie wissen es selbst, unser Wissen veraltet zunehmend schneller. Entsprechend ist es wichtig, dass sie Ihr Berater auch kontinuierlich weiterbildet. Für einige Berater am Markt scheint es auszureichen, sich nur über die aktuellen Produkte auf dem Laufenden zu halten. Das ist sicherlich wichtig, doch nicht ausreichend, wenn er ein unabhängiger Finanzberater sein will. Vielmehr sollte Ihr Berater nachweisen können, wie häufig, zu welchen Themen und bei welchem Anbieter er sich weitergebildet hat.

Im besten Fall handelt es sich um einen Certified Financial Planner (CFP), denn alle CFP müssen alle zwei Jahre nachweisen, dass sie sich in verschiedenen relevanten Bereichen weitergebildet haben. Zusätzlich unterliegen Sie einem Ehrenkodex, der auch hohe ethische Standards festlegt. Wenn ein CFP unabhängig von einem einzigen Produktanbieter beraten darf, können Sie davon ausgehen, dass Sie einen guten, unabhängigen Finanzberater gefunden haben.

Was Unabhängigkeit, unabhängige Finanzberatung und unabhängige Finanzberater bei uns noch bedeuten:

Unabhängigkeit bedeutet bei uns im Haus zudem,

• dass an uns kein Produktgeber beteiligt ist noch wir an einem Produktgeber beteiligt sind,
• dass wir immer aus einer großen Anzahl an Produktgeber auswählen können,
• dass wir unseren Kunden unsere Empfehlung gegenüber immer erläutern und transparent darstellen,
• dass wir uns insbesondere im Versicherungsbereich für die Vermittlung vom jeweiligen Versicherer bezahlen lassen („Versicherungsmakler“) und unsere Kunden somit hierfür nichts zusätzlich zahlen müssen,
• dass wir uns insbesondere im Finanzierungsbereich für die Vermittlung vom jeweiligen Finanzierungspartner (Bank, Sparkasse etc.) bezahlen lassen („Immobiliardarlehensvermittler“) und unsere Kunden somit hierfür nichts zusätzlich zahlen müssen, insofern vorher nichts anderes vereinbart wurde,
• dass wir uns insbesondere im Anlagebereich je nach Wunsch des Kunden für die Vermittlung von der jeweiligen Fondsgesellschaft („Finanzanlagenvermittler“) oder direkt vom Kunden über eine Servicegebühr bezahlen lassen,
• dass wir Sie gern und transparent über Interessenkonflikte aufklären, denn es gibt niemanden, der keine hat.

Alle weiteren rechtlichen Details entnehmen Sie gern unserer Erstinformation. Selbstverständlich stehen wir auch persönlich für Fragen zur Verfügung.

Vergütungsform sagt nichts über die Qualität der Beratung aus

Prof. Dr. Rolf Tilmes erläutert in einem Blogbeitrag „Vergütungsform sagt nichts über die Qualität der Beratung aus“ warum es bei der Finanzberatung nicht auf die Form der Vergütung sondern auf die Qualität der Beratung ankommt. Hier geht es zum Blogbeitrag.