Zinsentwicklung 2024: Was erwartet uns?

Ein wohl der häufigsten Fragen für alle, die eine Immobilie kaufen oder modernisieren möchten bzw. die eine Anschlussfinanzierung benötigen, ist: Wie entwickeln sich die Bauzinsen in 2024? Werden sie weiter steigen? Werden sie sinken? Oder gleich bleiben? Oder wird es ein ständiges Auf und Ab geben? Und wenn du eine Immobilie kaufen möchtest, ist ja auch wichtig, wie sich die Immobilienpreise entwickeln werden. Hierzu hat das Zinsorakel wichtige Tipps für dich. Hört die Einschätzung eures Zinsorakels. Los geht’s!

Rückblick und Ausblick: Zinsen und Immobilienpreise 2024

Wenn du dich fragst, wie verlässlich der Blick in die Glaskugel des Zinsorakels ist, dann höre dir gern meinen Podcast von vor einem Jahr an. Denn das, was ich für 2023 vorhergesagt hatte, ist genauso eingetroffen.

Auch für 2024 gilt, dass es unruhig bleiben wird. Die Zinsen sind in den letzten rund 8 Wochen um 0,5%-Punkte gesunken. Das bedeutet, dass bei den Finanzierungen aktuell wieder durchgehend eine 3 vor dem Komma steht. Das ist eine sehr gute Nachricht für alle, die ihre passende Immobilie schon gefunden haben und ein Weckruf für alle, die in diesem Jahr ihre Anschlussfinanzierung planen bzw. in trockene Tücher bringen wollen.

Zinssenkungen: Was ist wirklich dran?

Wenn du dich jetzt fragst, ob die Zinsen nicht noch weiter sinken, denn alle Welt redet von Zinssenkungen der EZB und der FED in den USA. Ja, alle reden davon und in vielen Fällen sind diese möglichen Zinssenkungen schon in den Märkten mit eingepreist. Denn auch in 2024 gilt, dass der Baufinanzierungszins nicht von der EZB gemacht wird, sondern sich an den langfristigen Zinsen entwickelt, genauer insbesondere an den entsprechenden SWAP-Sätzen. Somit bedeutet eine Zinssenkung der EZB eben nicht, dass auch die Bauzinsen sinken, denn die EZB legt den kurzfristigen Zins fest und nicht den langfristigen.

Selbstverständlich beeinflusst das eine das andere, aber die einfache Behauptung, die wir da draußen ständig hören, dass bei Zinssenkungen der EZB auch die Baufinanzierungszinsen automatisch sinken, ist falsch.

Zinsstrukturkurve und ihre Bedeutung

Wenn du meinen Podcast schon häufiger gehört hast, weißt du, dass ich auch immer wieder von der Zinsstrukturkurve spreche, also dem Unterschied zwischen den kurzfristigen und den langfristigen Zinsen. Hier gilt ganz grob gesprochen auch das, was schon für 2023 galt. Die Zinsstrukturkurve ist flach und das wird sie auch 2024 wohl bleiben. Was bedeutet das konkret? Grundsätzlich gilt, dass der Zinssatz umso höher ist, umso länger die Zinsbindung, die du vereinbarst. Dafür hast du eine längere Zinssicherheit. Zum Unterschied zwischen Zinsbindung und Laufzeit deines Darlehens höre dir bitte meine entsprechende Podcastfolge an.

Zinssätze 2024: Schwankungen und Prognosen

Zurück zu 2024: aktuell ist der Zinsunterschied nach wie vor gering, egal ob du 10, 15 oder mehr Jahre nimmst und so wird es in 2024 mit leichten Schwankungen laut meiner Glaskugel auch bleiben. Somit gilt auch in 2024 mein Rat: schau dir in jedem Fall auch ganz lange Zinsbindungen an… gerade weil sie dir da draußen so wenig angeboten werden, meine Kunden, die in den letzten Jahren und Jahrzehnten auf mich gehört haben, mich dafür heute noch feiern!

Doch wie werden sich die Zinssätze in 2024 entwickeln? Es wird auf dem aktuellen Niveau bleiben, dann wieder ansteigen, wenn die Zinssenkungen der Notenbanken nicht bzw. nicht so schnell und so stark vorgenommen werden, wie aktuell im Markt eingepreist, um dann einige Monate später wieder in Richtung der 3% zu sinken. Alles in allem keine große Veränderung zu heute, jedoch wird die Zinshöhe im Jahr schwanken, sodass es schon einen Unterschied machen wird, wann und mit wem du deine Immobilienfinanzierung machst.

Empfehlungen für Immobilienkäufer und -besitzer

Was bedeutet das für dich? Das, was ich auch schon vor einem Jahr sagte, gilt auch in 2024: Beobachten, vergleichen, klarmachen.

  • Beobachten: Die Zinsentwicklung und wenn du eine Immobilie kaufen möchtest, insbesondere auch die Entwicklung der Immobilienpreise. Viele Verkäufer haben die Realität anerkannt und verkaufen ihre Immobilien zu niedrigeren Preisen als noch vor zwei oder drei Jahren. Unsere Kunden, die ein wenig Verhandlungsgeschick zeigten, konnten hier etliche zehntausend Euro sparen. Somit haben wir aktuell eine Situation, dass die Immobilienpreise spürbar gesunken sind und die Zinsen gegenüber vor einem Jahr auch. Das ist eine recht gute Chance. Nutze sie, wenn du dazu bereit bist. Wenn du solch eine Immobilie hast, melde dich bei uns.
  • Vergleichen: Lass dich beraten und vergleiche gemeinsam aus über 500 Finanzierungspartnern, damit du die beste und passendste Finanzierung für dich und dein Projekt bekommen kannst. Gerade bei den aktuellen Zinssätzen kannst du damit mehrere tausend Euro sparen.
  • Klarmachen: Wenn dann alles für dich passt, zögere nicht, sondern schließe ab. Denn es wird stürmisch bleiben. Wenn also alles passt, solltest du die Möglichkeit nutzen.

Zusammenfassung

  • Die Zinsen sind heute niedriger als vor einem Jahr.
  • Die Zinsen für Baufinanzierungen werden nicht von der EZB gemacht.
  • Die Bauzinsen werden in 2024 bei um die 3-4% liegen.
  • Die Bauzinsen werden auch in 2024 schwanken, weswegen es sinnvoll ist, sich informiert zu halten (beispielsweise über meine Podcasts).
  • Die Zinsen für Immobilienkredite werden je nach Bank, Sparkasse, Bausparkasse und Versicherung sehr unterschiedlich ausfallen. Lass dich unabhängig beraten und vergleiche mit dem Experten deiner Wahl, zum Beispiel deinem Zinsorakel.
  • Nutze die Zinsstrukturkurve.
  • Nutze die Gelegenheit, wenn sie sich dir bietet.