Der Kauf einer Immobilie ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Die richtige Finanzierung kann über Jahrzehnte hinweg mehrere Zehntausend Euro sparen –Wie finde ich die beste Baufinanzierung mit den besten Zinsen?
In dieser Podcastfolge und diesem Blogartikel erfährst du, worauf es wirklich ankommt, wenn du dir den besten Immobilienkredit suchst.
Sind die besten Zinsen wirklich leicht zu finden?
Manche Menschen glauben, dass sie den besten Zinssatz ganz einfach mit einer Google-Suche oder einem Online-Vergleichsrechner finden können. Andere verlassen sich auf ihre Hausbank, weil sie dort bereits Kunde sind. Und wieder andere kommen auf Empfehlung zum Zinsorakel und Finanz-Schneider , weil
Diese drei Wege sind möglich, aber nicht immer sinnvoll. Denn der beste Immobilienkredit hängt davon ab
Laufzeiten, die Zinsbindung, Sondertilgungen und Fördermöglichkeiten .
Deshalb solltest du dir zunächst einige zentrale Fragen stellen, bevor du dich auf die Suche nach den besten Zinsen machst.
Diese Fragen sollten Sie stellen, um den besten Immobilienkredit zu bekommen
Eine Baufinanzierung sollte individuell auf Ihre persönliche und finanzielle Situation zugeschnitten sein. Bevor du dich für eine Bank entscheidest, solltest du dir diese wichtige Fra
1. Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Nicht nur der Kaufpreis ist entscheidend – du musst auch die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, Makler) sowie die Rechnung angeben
Tipp: Planen Sie einen finanziellen Puffer ein . Viele Käufe
2. Wie hoch darf meine Monatsrate sein?
Viele Menschen denken, dass ihre frühere Kaltmiete die perfekte Orientierung für ihre zukünftige Monatsrate ist. Doch
- Die Nebenkosten sind
- Es können unerwartete Reparaturen auftretenoder Modern
Tipp: Kalkuliere realistisch und konservativ
3. Wie viel Eigenkapital werde ich einsetzen?
Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto besser sind in der Regel die Konditionen.
- Du solltest nicht dein gesamtes Ersatzteil einsetzen
- In manchen Fällen kann es sich lohnen, mehr Fremdkapital zu nutzen, um von günstigen Zinsen zu profitieren.
Tipp: Finden Sie die richtige Balance zwischen Eigenkapital und Fremdfinanzierung .
4. Welche Zinsbindung ist die richtige für mich?
10 oder 15 Jahre , weil das üblich ist
Aktuell sind die Zinssätze für 20, 30 oder sogar 40 Jahre
Ein entscheidender Vorteil:
Nach 10Jüngstes Sonderkündigungsrecht (§ 489 B
💡 Ein Praxisbeispiel:
Ein K„Aber was ist, wenn die Zinsen in 10 Jahren niedriger sind? Dann werde ich doch keine 30 Jahre festlegen!“
Die Antwort:„Doch! Denn du kannst nach 10 Jahren jederzeit aussteigen – aber falls die Zinsen steigen, bist du auf der sicheren Seite.“
Viele Banken und Berater bieten bewusst nur kurze Zinsbindungen an, weil sie dann nach 10 Jahren eine neue Anschlussfinanzierung verkaufen können.
5. Welche Förderdarlehen kann ich nutzen?
KfW
Es gibt Programme, die auch für den normalen Immobilienkauf gelten – zum Beispiel, wenn du selbst in d
Tipp: Prüfen Sie alle Fördermöglichkeiten, bevor Sie sich entscheidest.
6. Welche Bank finanziert meine Immobilie am besten?
Nicht jede Bank bietet die gleichen Konditionen. Besonders bei Modernisierungen oder der Übernahme von Einbauküchen gibt es
Tipp: Vergleichen Sie die Angebote genau – nicht nur den Zinssatz, sondern auch die Konditionen im Kleingedruckten!
Warum ein reiner Zinsvergleich nicht erreicht wurde
Viele Menschen konzentrieren sich nur auf den Zinssatz. Doch das kann ein teurer Fehler sein!
✔ Lange Zinsbindungen können sich langfristig auszahlen.
✔Sondertilgungsmöglichkeiten sind wichtig, um schneller schuldenfrei zu sein.
✔ **Nebenkosten und Gebühren sollten berücksichtigt werden.
✔ **KKfW-Förderungen können erhebliche Vorteile bringen.
Zusammenfassung: So findest du die beste Baufinanzierung
✅ Kläre die wichtigsten Fragen vorab.
✅ Prüfe die Angebote auf Herz und Nieren
✅ Lass dich von unabhängigen Finanzierungsberatern begleiten
✅20, 30 oder 40 Jahre Zinsbindung
💡 Wichtiger Tipp:
Viele Käufer sparen durch die richtige Finanzierung mehrere Zehntausend Euro .
🔍 Drum prüfe, wer sich ewig bindet – denn du kaufst ja nicht jedes Jahr eine Immobilie!