Wenn du bereits eine Immobilie mit einer laufenden Immobilienfinanzierung besitzt, ist das Thema Anschlussfinanzierung für dich besonders relevant. Diese Podcastfolge behandelt die Frage, wann der richtige Zeitpunkt ist, sich Gedanken über die Anschlussfinanzierung zu machen. Solltest du erst 1 Monat vor Ablauf der Zinsbindung aktiv werden? Oder besser schon 3, 6 Monate oder gar mehrere Jahre im Voraus? Wir werden auch besprechen, warum die Zahlen 9-9 besonders wichtig sind, wenn deine Zinsbindung länger als 10 Jahre läuft. Los geht’s!
Warum du dich frühzeitig um deine Anschlussfinanzierung kümmern solltest
In einer früheren Podcastfolge haben wir bereits erläutert, dass deine aktuelle Bank nicht verpflichtet ist, dir eine Anschlussfinanzierung anzubieten. Deshalb ist es aus mehreren Gründen wichtig, sich rechtzeitig darum zu kümmern:
- Sicherung der Finanzierung: Damit du sicherstellst, dass du eine Anschlussfinanzierung erhältst.
- Optimale Konditionen: Um die bestmöglichen Zinsen und Konditionen zu sichern.
- Planungssicherheit und Flexibilität: Damit du langfristige finanzielle Sicherheit und Flexibilität genießen kannst.
Der ideale Zeitpunkt für die Anschlussfinanzierung
Erfahrungsgemäß solltest du dich spätestens 6 Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit dem Thema Anschlussfinanzierung befassen. Das genaue Datum für das Ende der Zinsbindung findest du in deinem Darlehensvertrag. Doch Vorsicht: 6 Monate können knapp werden, insbesondere wenn du die Bank wechseln möchtest.
Viele Banken benötigen zahlreiche Unterlagen, und die Anforderungen haben sich in den letzten Jahren deutlich verschärft. Um Stress zu vermeiden, ist es ratsam, bereits 3 bis 5 Jahre vor dem Ende der Zinsbindung mit der Planung zu beginnen.
Was sind Forward-Darlehen?
Viele Banken bieten sogenannte Forward-Darlehen an. Dabei handelt es sich um eine Anschlussfinanzierung, die erst in einigen Monaten oder Jahren beginnt, deren Zinsen du aber schon heute festschreiben kannst. Einige Banken bieten Forward-Darlehen bereits 5 Jahre im Voraus an. Dies gibt dir die Möglichkeit, frühzeitig die Finanzierung zu sichern und von aktuellen Zinsen zu profitieren.
Vorteile der frühzeitigen Planung
Durch eine frühzeitige Planung weißt du, ob du a) überhaupt eine Anschlussfinanzierung bekommen würdest und b) zu welchen Konditionen. Diese Konditionen beziehen sich nicht auf die heutigen Zinssätze, sondern auf die, die du heute für den Beginn deiner Anschlussfinanzierung in mehreren Jahren sichern kannst.
Obwohl Zinssätze für weiter in der Zukunft liegende Anschlussfinanzierungen meist höhere Aufschläge enthalten, kann es je nach Marktlage und persönlicher Risikobereitschaft sinnvoll sein, diese Option zu nutzen.
Die Bedeutung der Zahlen 9-9 bei langen Zinsbindungen
Falls du eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren hast, solltest du dir die Zahlen 9-9 merken. Das bedeutet: Beginne 9 Jahre und 9 Monate nach der Auszahlung deines Darlehens, dich mit deiner Anschlussfinanzierung zu beschäftigen, auch wenn die Zinsbindung noch viele Jahre läuft. Es gibt interessante Kündigungsmöglichkeiten, die in der nächsten Podcastfolge detailliert besprochen werden.
Zusammenfassung
- 6 Monate vor Zinsbindungsende: Beginne spätestens zu diesem Zeitpunkt, deine Anschlussfinanzierung zu planen.
- 3 bis 5 Jahre im Voraus: Prüfe schon frühzeitig die Optionen für deine Anschlussfinanzierung.
- Forward-Darlehen: Sichere dir die Zinsen für die Zukunft und schaffe Planungssicherheit.
- Zinsbindung länger als 10 Jahre?: Denke an 9-9 und informiere dich rechtzeitig über Kündigungsmöglichkeiten.
Die nächste Podcastfolge wird die spannenden Details zur Kündigungsmöglichkeit bei langen Zinsbindungen behandeln. Abonniere den Podcast, um keine wichtigen Informationen zu verpassen!