Kredit trotz Elterngeld: So klappt’s mit der Immobilienfinanzierung!

Der Traum vom Eigenheim ist bei vielen jungen Familien groß – doch gerade in der Elternzeit oder kurz davor stellen sich einige Herausforderungen, insbesondere wenn es um die Immobilienfinanzierung geht. Banken bewerten die finanzielle Situation einer Familie sehr genau, und das Elterngeld spielt dabei eine entscheidende Rolle. Aber keine Sorge: Mit der richtigen Strategie und etwas Planung ist der Immobilienkauf auch während der Elternzeit möglich.

In diesem Artikel gebe ich dir einen Überblick, wie du trotz Elterngeld deine Immobilienfinanzierung sicher planst und welche Punkte du unbedingt beachten solltest.

Wie wirkt sich Elterngeld auf die Immobilienfinanzierung aus?

Das Elterngeld dient als Einkommensersatz in der Elternzeit. Doch viele Banken berücksichtigen es bei der Kreditvergabe nur eingeschränkt, da es zeitlich begrenzt ist und in der Regel nicht das volle vorherige Einkommen ersetzt. Deshalb ist es wichtig, im Vorfeld zu überlegen, wie ihr die Rückzahlung des Kredits auch während dieser Phase sicherstellen könnt.

Tipp: Wenn du bereits eine Rückkehr in den Beruf geplant hast, solltest du diese Pläne mit Nachweisen (z.B. vom Arbeitgeber) belegen. Das hilft der Bank, deine zukünftige Kreditwürdigkeit besser einzuschätzen.

Längere Elternzeit oder Teilzeit: Was bedeutet das für die Finanzierung?

Wenn einer der Partner plant, länger in Elternzeit zu bleiben oder nach der Elternzeit in Teilzeit zu arbeiten, wirkt sich dies direkt auf die Kreditwürdigkeit aus. Auch hier gilt es, die Rückzahlungsfähigkeit der monatlichen Raten langfristig zu gewährleisten.

💡 Strategie-Tipp: Legt euch einen finanziellen Puffer an, um eventuelle Engpässe zu überbrücken, oder entscheidet euch für eine Finanzierung mit flexiblen Rückzahlungsoptionen wie einem Tilgungssatzwechsel.

Welche Förderprogramme gibt es für junge Familien?

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Immobilienfinanzierung während der Elternzeit sind staatliche Förderprogramme. Die KfW und verschiedene Landesförderbanken bieten spezielle Programme für Familien an, die den Immobilienkauf erleichtern. Diese Programme können oft in die Finanzierung integriert werden, um die monatlichen Belastungen zu reduzieren.

👉 Informiere dich bei deinem Finanzierungsberater über aktuelle Fördermöglichkeiten und prüfe, ob du für diese in Frage kommst.

Solltest du die Kreditrate in der Elternzeit anpassen?

Viele Banken bieten die Möglichkeit, die monatliche Kreditrate während der Elternzeit flexibel anzupassen. Dies kann durch einen sogenannten Tilgungssatzwechsel geschehen, bei dem du die Höhe der Rückzahlung verringern kannst. So bleibt die finanzielle Belastung in der Elternzeit überschaubar.

Wichtig: Achte darauf, dass du die Rückzahlung nach der Elternzeit wieder anpassen kannst, um die Darlehenslaufzeit nicht unnötig zu verlängern.

Versicherungen für junge Familien beim Immobilienkauf

Der Kauf einer Immobilie ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben, und gerade in der Elternzeit ist es wichtig, dass du dich und deine Familie ausreichend absicherst. Einige der wichtigsten Versicherungen sind:

• Risikolebensversicherung: Sichert deine Familie finanziell ab, falls einem von euch etwas zustößt.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Schutz vor finanziellen Engpässen, falls du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst.
• Wohngebäudeversicherung: Pflicht für den Schutz deiner Immobilie.

Denke daran: Diese Versicherungen sind essenziell, um deine Familie und eure finanzielle Stabilität zu schützen.

Was passiert mit der Immobilie, wenn einem von uns etwas passiert?

Niemand denkt gern an diesen Fall, aber es ist wichtig, auch hier vorbereitet zu sein. Hast du minderjährige Kinder, kann es kompliziert werden, wenn einer der Elternteile verstirbt, ohne dass rechtlich vorgesorgt wurde. Mit einem gut durchdachten Testament und Erbvertrag kannst du sicherstellen, dass deine Familie in einem solchen Fall finanziell abgesichert ist und die Immobilie nicht verkauft werden muss.

Fazit: Immobilienfinanzierung und Elterngeld – mach es richtig!

Auch in der Elternzeit ist der Traum vom Eigenheim realisierbar. Wichtig ist, dass du deine Finanzierung genau planst und mögliche Stolpersteine, wie das begrenzte Elterngeld oder eine Teilzeitbeschäftigung, von Anfang an berücksichtigst. Mit flexiblen Kreditoptionen, Förderprogrammen und einer soliden Absicherung steht deinem Immobilienkauf nichts im Weg.

Hast du noch Fragen zur Immobilienfinanzierung während der Elternzeit? Kontaktiere mich gern und gemeinsam finden wir die passende Lösung für deine Situation.