Du planst, eine Immobilie zu kaufen und bist aktuell in Elternzeit oder stehst kurz davor? Dann bist du hier genau richtig! In diesem Beitrag erfährst du, welche Herausforderungen das Elterngeld bei der Beantragung eines Immobilienkredits mit sich bringt und wie du diese meistern kannst.

Wie bewerten Banken das Elterngeld?

Das Elterngeld ist eine staatliche Unterstützung, die Eltern nach der Geburt eines Kindes erhalten, um den Verdienstausfall während der Elternzeit auszugleichen. Es wird in der Regel für 12 Monate gezahlt, kann jedoch auf 14 Monate verlängert und/oder auf beide Elternteile aufgeteilt werden. Die Höhe des Elterngeldes hängt vom bisherigen Einkommen ab. Genau diese Faktoren – zeitliche Begrenzung und reduzierte Höhe – machen das Elterngeld aus Sicht der Banken zu einem besonderen Punkt bei der Immobilienfinanzierung.

Wichtige Aspekte, die Banken berücksichtigen:

1. Zeitliche Begrenzung des Elterngeldes: Da das Elterngeld nur für eine begrenzte Zeit gezahlt wird, wird es von Banken oft als weniger stabil angesehen. Banken bevorzugen ein regelmäßiges, langfristig gesichertes Einkommen, das über viele Jahre hinweg die Rückzahlung des Kredits ermöglicht.
2. Höhe des Elterngeldes: Das Elterngeld ist meist niedriger als das vorherige Einkommen. Banken könnten annehmen, dass du nach der Elternzeit über kein Einkommen verfügst, was deine finanzielle Leistungsfähigkeit aus ihrer Sicht reduziert.
3. Rückkehr ins Berufsleben: Entscheidend ist für Banken, wie und wann du nach der Elternzeit wieder in den Beruf einsteigst. Ein klarer Plan und Nachweise, wie eine Zusicherung des Arbeitgebers, können hier sehr hilfreich sein.

Mögliche Stolpersteine bei der Immobilienfinanzierung mit Elterngeld

1. Eingeschränkte Kreditwürdigkeit: Mit einem geringeren Einkommen während der Elternzeit schätzen Banken deine Kreditwürdigkeit möglicherweise geringer ein.
2. Geringere Kreditsumme: Banken könnten dir nur eine kleinere Kreditsumme bewilligen, da dein Einkommen während der Elternzeit niedriger ist.
3. Verlängerte Elternzeit: Planst du eine längere Elternzeit, könnte die Bank dein Einkommen auf Null setzen, was die Kreditvergabe erschwert.

Konkrete Lösungen für die Finanzierung trotz Elterngeld

1. Miteinbeziehen des Partnereinkommens: Lebst du in einer Partnerschaft, kann das Einkommen deines Partners eine wichtige Rolle bei der Kreditbewilligung spielen. Hier sollte der Bank klar aufgezeigt werden, wer wann in Elternzeit geht und wie die finanzielle Situation währenddessen aussieht.
2. Rückkehr in den Beruf klar planen: Lege der Bank einen detaillierten Plan vor, wann und in welchem Umfang du nach der Elternzeit wieder ins Berufsleben zurückkehrst. Eine Zusicherung des Arbeitgebers oder eine Probeabrechnung können hier entscheidend sein.
3. Flexibilität durch Anpassung der Finanzierung: Erwäge eine Finanzierung mit längerer Zinsbindung und Tilgungssatzwechselrecht, um in Zeiten geringeren Einkommens flexibel zu bleiben.
4. Fördermittel berücksichtigen: Informiere dich über Fördermittel für den Immobilienkauf. Einige Programme bieten günstige Zinsen oder ermöglichen es, mit der Rückzahlung erst später zu beginnen.
5. Eigenkapital aufstocken: Mehr Eigenkapital reduziert die Kreditsumme und kann zu besseren Konditionen führen. Überlege, ob du zusätzliche Mittel, z.B. von Familienmitgliedern, einbringen kannst.
6. Finanzielle Puffer schaffen: Plane einen finanziellen Puffer ein, um Einkommensausfälle oder unvorhergesehene Ausgaben abzufangen.

Typische Kundenfragen zur Immobilienfinanzierung während der Elternzeit

1. Wie beeinflusst längere Elternzeit oder Teilzeitarbeit unsere Kreditwürdigkeit?
2. Welche Förderprogramme oder Zuschüsse können wir nutzen?
3. Ist es sinnvoll, die monatliche Kreditrate während der Elternzeit anzupassen?
4. Wie berücksichtigen Banken zukünftige Einkommenssteigerungen bei der Kreditberechnung?
5. Welche Versicherungen sind für junge Familien besonders wichtig?
6. Was passiert mit der Immobilie, wenn einem von uns etwas zustößt?

Fazit

Elterngeld kann bei der Immobilienfinanzierung einige Herausforderungen mit sich bringen. Mit einer soliden Vorbereitung und der richtigen Strategie kannst du dennoch eine Finanzierung zu guten Konditionen erhalten. Ein bankenunabhängiger Finanzierungsprofi kann dir dabei helfen, die besten Optionen zu finden.