Du beschäftigst dich mit dem Gedanken, eine Immobilie innerhalb der Familie zu kaufen, beispielsweise von deiner Mutter? Du hast jedoch Geschwister, die ausbezahlt werden müssen? Du fragst dich, was der faire Wert der Immobilie ist oder wie du die Verträge am besten gestalten solltest? Du bist dir unsicher, wie Banken das bei der Finanzierung bewerten, da du zwar einen Teil der Immobilie geschenkt bekommst, aber kein Geld bekommst. Ist das dann aus Sicht der Bank Eigenkapital? Diese und weitere Fragen werden mir häufig gestellt und es gibt zahlreiche Fallstricke, die auf den ersten Blick nicht zu sehen sind oder die überraschen. Doch es gibt Lösungen. Heute erfährst du, wie du in fünf Schritten das Wichtigste im Griff hast, damit die Immobilie bald deine ist. Los geht’s!
Schritt 1: Die wichtigen und richtigen Fragen stellen
Emotionale und finanzielle Klärung
- Kläre für dich selbst und ggf. mit deinem Partner oder deiner Partnerin, ob du die Immobilie erwerben möchtest. Emotionen spielen hier oft eine große Rolle, sowohl für dich, deine Eltern als auch deine Geschwister.
- Wenn du die Immobilie möchtest, stellt sich die Frage nach dem Kaufpreis. Benötigen deine Eltern das Geld aus dem Verkauf, um davon zu leben oder eine neue Immobilie zu kaufen? Müssen Geschwister ausgezahlt werden?
Finanzierungsfragen
- Wie finanzierst du den Kauf? Banken sehen solch einen Verkauf unterschiedlich: Positiv, wenn du deinen Anteil geschenkt bekommst oder keine Maklergebühren anfallen, negativ, wenn der geschenkte Anteil nicht als Eigenkapital gilt oder die Bank den Immobilienwert anders einschätzt.
- Zeitliche Planung: Wann sollen deine Eltern ausziehen? Muss die Immobilie modernisiert oder saniert werden?
Schritt 2: Die richtigen Partner finden und einbinden
Sachkundige für Immobilienbewertung
- Kläre den Wert der Immobilie mit Hilfe von Immobiliensachverständigen, Gutachtern, Architekten oder Immobilienmaklern. Nutzen auch Online-Rechner für eine erste Einschätzung, ersetzen jedoch keinen Experten.
Rechtliche und steuerliche Beratung
- Konsultiere Notare, Anwälte und Steuerberater, idealerweise spezialisiert auf Erbrecht und Erbschaftsteuerrecht. Diese können dir verschiedene Gestaltungen aus rechtlicher und steuerlicher Sicht aufzeigen.
Finanzierungsberatung
- Ein Spezialist für Immobilienfinanzierungen sollte mit vielen Banken zusammenarbeiten und Erfahrung mit Immobilienverkäufen haben. Vernetze alle Berater miteinander, da eine abgestimmte Beratung oft die besten Ergebnisse liefert.
Schritt 3: Abstimmung innerhalb der Familie
Familieninterne Kommunikation
- Stimme dich innerhalb der Familie ab. Binde Geschwister und deren Berater mit ein, um Missverständnisse zu vermeiden. Kläre Kaufpreis, Vertragsgestaltung und zeitliche Vorstellungen.
Schritt 4: Finanzierung sichern
Ganzheitliche Einbindung des Finanzierungsberaters
- Binde deinen Finanzierungsberater von Anfang an ein, um sicherzustellen, dass alle finanziellen und rechtlichen Aspekte berücksichtigt werden. Der Berater sollte dir passende Finanzierungsmöglichkeiten aufzeigen.
Schritt 5: Kaufen, bezahlen, einziehen und sich wohlfühlen
Abschließende Schritte
- Bereite den Notartermin vor, kläre alle offenen Fragen und sorge für eine reibungslose Zahlungsabwicklung. Danach kannst du einziehen und die Wohlfühlphase kann beginnen.
Zusammenfassung
- Ein Kauf innerhalb der Familie kann die leichteste Art des Immobilienerwerbs und der Immobilienfinanzierung sein, aber auch genau das Gegenteil.
- Halte dich an die fünf Schritte: Werde dir deiner Wünsche und Ziele bewusst, stelle die richtigen Fragen, kläre diese mit den richtigen Beratern und vernetze diese miteinander.
- Stelle auch während des gesamten Prozesses immer wieder alle Fragen, die dir durch den Kopf gehen. Es geht um dich!
- Wenn du dies berücksichtigst, wirst du schon bald den fünften Schritt erleben und dich wohlfühlen.