Beim Kauf einer Immobilie fallen immer zusätzliche Kosten an, darunter die Grunderwerbsteuer. Doch es gibt legale Möglichkeiten, hier bares Geld zu sparen. In diesem Blogbeitrag erfährst du, wie du mit cleverer Planung deine Steuerlast senken kannst – ohne Ärger mit dem Finanzamt. Besonders für Käufer in Nordrhein-Westfalen gibt es spannende Tipps, aber auch wichtige Warnhinweise, die du beachten solltest, um finanzielle Risiken zu vermeiden.
Was ist die Grunderwerbsteuer und wie hoch ist sie?
Die Grunderwerbsteuer wird immer dann fällig, wenn du eine Immobilie oder ein Grundstück kaufst. Der Steuersatz variiert je nach Bundesland. In Nordrhein-Westfalen liegt er beispielsweise bei 6,5 %. Das klingt zunächst nicht viel, aber bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro bedeutet das bereits 26.000 Euro Steuern.
1. Cashback in Nordrhein-Westfalen: Bis zu 10.000 Euro zurückbekommen
Ein besonderes Angebot gibt es aktuell in NRW:
Wenn du deine erste selbstgenutzte Immobilie kaufst, kannst du bis zu 10.000 Euro Cashback erhalten. Dies wurde von der CDU-geführten Landesregierung eingeführt. Der Betrag entspricht 2 % des Kaufpreises, maximal jedoch besagte 10.000 Euro.
Wichtige Hinweise:
- Das Programm gilt nur, solange der Fördertopf nicht ausgeschöpft ist.
- Aktuell gibt es keine Garantie für eine Verlängerung, sobald die Mittel aufgebraucht sind.
Tipp: Informiere dich direkt bei den zuständigen Behörden, um sicherzustellen, dass du von diesem Programm profitieren kannst!
2. Steuer sparen mit Inventar: Der Kaufvertrag macht den Unterschied
Eine weitere Möglichkeit, die Grunderwerbsteuer zu reduzieren, besteht darin, Inventar im Kaufvertrag separat auszuweisen. Beispiele für solches Inventar sind:
- Einbauküchen
- Möbel
- Gartengeräte
Der Clou: Auf diese Gegenstände wird keine Grunderwerbsteuer erhoben, da sie nicht zum „Grund und Boden“ zählen.
Rechenbeispiel
Nehmen wir an, der Kaufpreis beträgt 400.000 Euro.
- Wird im Vertrag festgelegt, dass das Inventar einen Wert von 20.000 Euro hat, sinkt der steuerpflichtige Kaufpreis auf 380.000 Euro.
- Die Grunderwerbsteuer wird nur auf diese 380.000 Euro berechnet.
- Ersparnis: 1.300 Euro weniger Grunderwerbsteuer.
Wichtig:
- Der Wert des Inventars muss realistisch und nachweisbar sein.
- Sprich vorab mit einem Steuerberater oder Notar, um Probleme zu vermeiden.
Achtung: So können Fehler bei der Finanzierung teuer werden
Die Aufteilung des Kaufpreises auf Immobilie und Inventar klingt verlockend, birgt aber Risiken:
- Viele Banken finanzieren kein Inventar.
- In unserem Beispiel wären die 20.000 Euro für das Inventar von dir selbst zu zahlen, da sie nicht durch das Darlehen abgedeckt werden.
- Schlimmer noch: Manche Banken betrachten diese 20.000 Euro nicht als Eigenkapital, was deine Finanzierung belasten kann.
- Ein schlechterer Beleihungsauslauf:
- Banken berechnen den Beleihungsauslauf basierend auf dem Wert der Immobilie. Wenn der Kaufpreis der Immobilie durch das Inventar reduziert wird (in unserem Beispiel auf 380.000 Euro), kann das Verhältnis von Darlehen zu Kaufpreis schlechter ausfallen.
- Folge: Ein höherer Zinssatz oder sogar eine Ablehnung der Finanzierung.
Was tun?
- Arbeite mit einem erfahrenen Finanzierungsberater, der weiß, wie Banken solche Konstellationen bewerten.
- Lass vorab prüfen, wie sich die Aufteilung auf deine Finanzierung auswirkt.
Zusammenfassung: Grunderwerbsteuer clever sparen
- Die Grunderwerbsteuer wird in jedem Bundesland unterschiedlich berechnet und beträgt bis zu 6,5 %.
- In NRW gibt es ein Cashback-Programm von bis zu 10.000 Euro für den Kauf der ersten selbstgenutzten Immobilie.
- Inventar ausweisen kann dir bei der Steuer ebenfalls Einsparungen bringen, z. B. durch Reduzierung des steuerpflichtigen Kaufpreises.
- Vorsicht bei der Finanzierung: Nicht alle Banken akzeptieren diese Strategie problemlos.
Dein Vorteil mit unabhängiger Beratung
Ob Cashback oder Inventar – steuerliche Vorteile sollten niemals deine Finanzierung gefährden. Ein unabhängiger Finanzierungsberater kann dir helfen, die beste Lösung für deinen Kauf zu finden und Risiken zu vermeiden.
Hast du noch Fragen? Oder brauchst du Unterstützung bei der Finanzierung deiner Immobilie? Lass es uns wissen – wir sind für dich da!